Spoření na důchod patří mezi nejvýhodnější způsoby, kterými si jde zajistit pohodovou penzi. Kromě toho, že si pravidelně odkládáte peníze na budoucnost, můžete využít i štědrou podporu od státu a ušetřit na daních. Jak to celé funguje v praxi?
Státní příspěvek: Peníze navíc každý rok
Stát vás za spoření na penzi odmění příspěvkem, který se připisuje přímo na váš penzijní účet. Jeho výše závisí na tom, kolik si měsíčně spoříte. Pokud si posíláte alespoň 500 Kč měsíčně, získáte příspěvek 100 Kč měsíčně. Čím více ale spoříte, tím vyšší je i státní podpora – maximální příspěvek je 340 Kč měsíčně, pokud si sami spoříte 1700 Kč a více. Ročně tak můžete získat až 4 080 Kč od státu navíc.
Daňové výhody: Snižte si daňový základ
Až 7 200 Kč ročně. Přesně tolik můžete ušetřit na daních díky důchodovému spoření. Výši daňového odpočtu přitom ovlivníte sami tím, kolik si každý měsíc spoříte. Daňové zvýhodnění se vztahuje na měsíční příspěvky nad 1 700 Kč (tedy nad 20 400 Kč ročně). Pokud si například spoříte ideálních 5 700 Kč měsíčně (68 400 Kč ročně), můžete si odečíst maximálních 48 000 Kč ze základu daně a získat tak úsporu až 7 200 Kč na dani z příjmu.
Dlouhodobá data ukazují, že doplňkové penzijní spoření má potenciál zhodnotit úspory lépe než starší produkt.
Výhodou je, že státní příspěvek a daňový odpočet můžete navíc i kombinovat. Státní podporu získáte při měsíčním spoření od 500 do 1 700 Kč (maximálně 4 080 Kč ročně). Pokud spoříte více, využijete i daňové zvýhodnění. Například při spoření 3 000 Kč měsíčně získáte státní příspěvek 4 080 Kč a zároveň 2 340 Kč zpět na daních. Při částce 5 700 Kč měsíčně zůstává státní příspěvek stejný (4 080 Kč), ale daňová úspora dosáhne až 7 200 Kč.
Výhodou je také možnost příspěvku od zaměstnavatele. Ten je pro vás osvobozený od daně i odvodů a zároveň představuje daňově uznatelný náklad pro zaměstnavatele.
Investice i zisk
Pokud už máte starší penzijní připojištění, stojí za to zvážit převod na nové doplňkové penzijní spoření. Nový produkt nabízí možnost volby investiční strategie a často i vyšší zhodnocení, negarantuje ale návratnost vkladů. Dlouhodobá data ukazují, že doplňkové penzijní spoření má potenciál zhodnotit úspory lépe než starší produkt.
Penzijní spoření je tak nejen investicí do budoucna, ale i chytrým způsobem, jak získat peníze navíc už dnes díky příspěvkům od státu nebo daňovým odpočtům.
