Licence České národní banky

Nejúčinnější ochrana proti podvodům je jednoduchá. Seriózní poskytovatel má vždy licenci, kterou vydává a dohlíží na ni Česká národní banka. ČNB má veřejně přístupný registr, kde si můžete ověřit všechny subjekty, které mohou v České republice legálně poskytovat spotřebitelské úvěry.

Podpis smlouvy se společností bez licence je hazard. Taková společnost nepodléhá regulacím, nemusí uvádět RPSN a v případě sporu se nemáme kam obrátit. Ověření licence zabere minutu a je to první krok k bezpečné online půjčce.

Varovné signály podvodníků

V digitálním světě jsou podvodné praktiky snadno rozpoznatelné.

  1. Poplatek předem: Poskytovatelé nikdy nepožadují poplatek za schválení nebo vyřízení půjčky předem, před samotným vyplacením peněz. Jde o typický znak podvodu.
  2. Smlouva na dálku: Podvodníci často požadují zaslání ověřeného podpisu poštou nebo osobní schůzku na pochybné adrese. Legální a bezpečné sjednání online půjčky probíhá plně digitálně, ověřením identity přes bankovní účet, nikoliv neprůhlednými schůzkami.
  3. Extrémní sliby: Nabídky, které slibují půjčku každému bez ohledu na registr dlužníků nebo příjem, jsou nereálné a rizikové.

Čtěte smlouvu a hlídejte si detaily

Nejčastější chybou při sjednávání úvěru online je to, že lidé nečtou obchodní podmínky. Mnoho bank a společností uvádí kompletní text smlouvy v PDF, ale detaily jsou často ukryty mezi dlouhými odstavci.

Při čtení smlouvy by vás měly zajímat tyto tři body.

  • Celková dlužná částka. Kolik skutečně zaplatíte, nejen kolik si půjčujete.
  • Přesný rozpis RPSN. Ujistěte se, že víte, jaké poplatky (správa úvěru, sjednání) jsou v RPSN zahrnuty.
  • Sankce za prodlení. Zjistěte, jak vysoké jsou úroky z prodlení a jak rychle vám poskytovatel začne účtovat pokuty. Tyto poplatky se do RPSN nepromítají, ale mohou být likvidační.

Využijte weby, které vám pomohou s orientací a porovnáním RPSN u ověřených poskytovatelů. Srovnávače půjček, jako např. Kdesipujcitpenize.cz, vám usnadní vyhledání transparentních a bezpečných produktů.

Konkrétní příklady skrytých poplatků

V online prostředí se často chybuje u jedné nenápadné položky. Pojištění schopnosti splácet. Během sjednávání úvěru se často objeví předvyplněný nebo zaškrtnutý box, který se týká pojištění. Klienti si často myslí, že je to povinné, nebo to neřeší. Zapomenou ho odškrtnout, ačkoliv je nepovinné. V tu chvíli je do měsíční splátky přidáno pojištění, které je sice drahé, ale do RPSN se nepromítá. Zde se vyplatí dvakrát kontrolovat, zda je políčko s pojištěním skutečně povinné, či zda jde jen o skrytý marketing.

Praktický checklist pro bezpečnou online půjčku

Sjednání online půjčky je rychlé, pokud máme po ruce všechny potřebné dokumenty a víme, co hledat.

Před odesláním žádosti:

  1. Ověření: Zkontrolujte, zda je poskytovatel v registru subjektů dohlížených Českou národní bankou.
  2. RPSN: Porovnejte RPSN u alespoň tří identických nabídek. Nikdy neporovnávejte pouze úrok.
  3. Poplatky předem: Ujistěte se, že neplatíte žádné poplatky předem.
  4. Pojištění: Zkontrolujte, zda je automaticky zaškrtnuté políčko pro pojištění a v případě, že je nepovinné, ho odškrtněte.
  5. Dotazy: Nebojte se zeptat. Seriózní společnosti musí bez problémů odpovědět na dotazy ohledně poplatků za předčasné splacení nebo mimořádné splátky.

Sjednávání online úvěru je o důvěře a detailech. Důvěra musí být podložena licencí a detaily musíte znát dříve, než kliknete na tlačítko "Podepsat".